Сколько стоит страхование квартиры по ипотеке

Ипотечное кредитование с каждым годом становится все более востребованным. Однако без грамотного ведения дел, банк может понести огромные убытки, так как в такой ситуации он несет соответствующие риски.

Чтобы избежать их, банки начали тесно сотрудничать со страховыми компаниями, чтобы обеспечить себе надежную защиту от неплательщиков по кредитам.

Макет дома под зонтом

Общие сведения

Ключевым риском, который может испытать банк является невозврат выданной заемщику суммы ипотечного кредита.

Понимая, что такой риск может обернуться для него большими неприятностями, банковские организации успешно формируют специальную систему, которая позволяет правильно управлять существующие кредитные риски. Лидирующая позиция в решении подобного вопроса принадлежит страхованию.

При этом существует сразу несколько видов осуществления подобного метода:

  1. Страхование собственности.
  2. Страхование жизни и здоровья.
  3. Страхование непосредственно самих займов.
  4. Страхование от всевозможных рисков, которые, так или иначе, обусловлены применением разнообразных кредитных займов.

Страхование при ипотеке также входит в определенную систему, которая позволяет уберечь банк от возможности понести разнообразные риски.

Виды страховых полюсов при ипотеке

Ипотека по праву считается самым длительным, а значит и дорогостоящим, кредитом. А значит, при оформлении подобного займа, банк очень рискуют. Для того чтобы максимально снизить такие риски, банковские организации предлагают оформить своему заемщику специальную страховку.

Конечно же, согласно действующему законодательству, заемщик вправе полностью отказаться от подобной услуги, однако лучше этого не делать.

Существует несколько видов страхования, которые предлагаются при заключении ипотеки:

  1. Страхование жизни и здоровья заемщика. Подобный вид страхования позволяет заемщику не беспокоиться о том, что если он утратит свою трудоспособность или будет страдать от продолжительной болезни, то он не будет вынужден оплачивать свои долговые обязательства перед банком. Кроме этого, при помощи подобного вида страхования можно будет отсрочить ближайшие платежи, которые нет возможности оплатить из-за длительной болезни или вынужденного пребывания дома. При этом стоит обратить внимание на следующие важные пункты, которое прописываются в договоре:
    • всевозможные исключения, к примеру, болезнь или смерть заемщика;
    • страховой тариф.
  2. Страхование непосредственно самого имущества. Квартира, которая приобретается за счет ипотечных средств, обязательно должна быть застрахована. Таким образом, банки самостоятельно осуществляют защиту своей собственности, так как на период выплаты кредита, недвижимое имущество находится в их залоге. Подобный тип страховки значительны образом увеличивает стоимость ипотеки. Однако при этом заемщик также будет получать некоторые гарантии. В ситуации, когда наступает страховой случай, в пользу банковской организации перечисляется определенное количество денежных средств, которые закроют часть ипотечного кредита.
  3. Страхование титула. Данный вид также является довольно полезным видом страхования, так как он позволяет обеспечить банку надежную защиту своего имущества от посягательств на владение родственников заемщика. Согласно общим установленным правилам, владельцем заемного недвижимого имущества может выступать только заемщик, в отдельных определенных случаях, им также может распоряжаться созаемщик. Иные родственники и заинтересованные лица никакого отношения к данному помещению иметь не могут.

Стоимость страховки на квартиру

Чаще всего для осуществления правильного расчета суммы, которая будет возмещаться страховой компании заемщику или банковской организации, берется общая сумма всего ипотечного кредита, увеличивающаяся на десять процентов.

Однако чтобы снизить свои риски, собственник может застраховать свой залог на полную сумму всего жилого имущества.

Стоит помнить о том, что страховые тарифы чаще всего рассчитываются индивидуально, опираясь на каждого отдельного заемщика. Конкретный размер процентной ставки обязательно должен зависеть от параметров самой квартиры, приобретенной в залог.

Перечень страховых случаев

В момент подписание договора займа, покупателю также стоит внимательно прочитать информацию о том, какие именно случаи признаются страховыми. Именно за подобные случаи заемщик сможет получить полагающуюся выплату денежных средств или перевод их непосредственно в банк.

Чаще всего оговариваются следующие случаи, в результате которых имущество было повреждено или было полностью уничтожено:

  1. Пожар.
  2. Затопление.
  3. Стихийное бедствие.
  4. Противоправное действие третьих лиц, направленное на повреждение имущества. К примеру, к подобным действиям можно отнести разгром и вандализм.
  5. Серьезные дефекты самого здания, в котором находится недвижимое имущество. При этом важно, чтобы на момент подписания данного страхового полиса, заемщик не знал обо всех этих неполадках в конструкции.

У каждой страховой компании есть определенный алгоритм действий, который они должны выполнять при наступлении так называемого страхового случая:

  1. Для начала, заемщику необходимо сообщить страховой компании и банковской организации о том, что наступил страховой случай.
  2. Если квартира, которая приобретена за заемные средства, выплачивается определенное страховое возмещение.
  3. Однако стоит помнить о том, что если при непосредственном заключении договора была учтена только определенная сумма страхования, а не полная сумма займа, то заемщику может катастрофически не хватать суммы выплаченной страховки, чтобы провести восстановление поврежденной недвижимости.
  4. В ситуации, когда недвижимое имущество по каким-либо причинам было полностью уничтожено, то денежные средства будут выплачены не заемщику, а самой банковской организации.
  5. Если данное жилое помещение было застраховано на полную стоимость, то остаток денежных средств, после перечисления их банку, возвращаются заемщику.

О размере «тринадцатого платежа»

Чтобы понять, что же такое тринадцатый платеж, стоит обратить внимание на пример:

Допустим, что квартира стоит три миллиона рублей. При этом один миллион был оплачен за счет своих средств, а остальные два были взяты у банковской организации в качестве займа.

Если брать в расчет ставку в двенадцать процентов, то заемщику придется каждый месяц вносить сумму в двадцать две тысячи.

Если рассчитывать также сумму страховки, которая составляет, к примеру, один процент от всей суммы кредита, то получится, что в первый месяц нужно будет выплатить двадцать тысяч рублей.

Данная сумма, как мы видим, полностью соизмерима с одним ежемесячным платежом. С течением времени, когда будет значительно уменьшаться сумма всего основного долга, также будет становиться меньше и сумма, выплачиваемая за страховку.

Особенности страхования жилья по военной ипотеке

Военная ипотека очень выгодна для военных, которые проходят службу по контракту, так как она позволяет получить кредитные деньги для приобретения своего собственного жилья на очень привлекательных условиях.

Здесь существуют определенные особенности:

  1. Денежные средства для погашения подобной ипотеки берутся из средств государственного бюджета.
  2. Оформление страхового полиса также здесь считается обязательной частью существующей программы.
  3. При этом стоит помнить о том, что страхование признается отдельным продуктом, который не оплачивается государственными средствами. Именно поэтому подобные выплаты обязательно нужно выплачивать самостоятельно, чтобы не оказаться в должниках.

Пример расчета страховки квартиры по ипотеке

Для примера можно взять комплексное страхование, так как на данный момент оно считается самым распространенным. К примеру, приняты подобные параметры для данного кредита:

  1. Общая сумма залога составляет семьсот пятьдесят тысяч.
  2. Принятая процентная ставка 14.75 процентов.
  3. Период, на который был взят кредит, составляет сто двадцать один месяц.
  4. Сумма ежегодного страхового взноса составляет 0,404 процента от общей суммы всего займа.

Сумма платежа при этом должна быть высчитана по данной единой формуле:

Размер всей страховой суммы приравнивается к общей сумме кредита, суммированной с процентной ставкой, помноженной на общую сумму займа.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий