Условия получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Приобретение отдельного жилья является насущным вопросом для половины семей в России. Цены на недвижимость растут с каждым годом, накопить на покупку жилья практически невозможно. Что же делать среднестатистическим семьям?

Государство в настоящее время ведет политику, направленную на помощь молодым семьям, имеющим детей, существует несколько направлении данной политики. Одним из самых распространённых является выплата материнского капитала за рождение второго ребенка в российской семье.

Что из себя представляет данная выплата? Она оформляется в виде сертификата и выдается на руки матери ребенка. Данный сертификат предполагает под собой определенную сумму денег, которая ежегодно индексируется. Данные денежные средства можно направить, в том числе, на приобретение жилья, улучшение своих жилищных условий, погашение суммы ранее взятого ипотечного кредита.

Многие кредитные организации практикуют программы ипотечного кредитования под материнский капитал, в числе этих банков находится и Сбербанк. Какие же ипотечные программы он предлагает и на каких условиях.

Ипотека

Ипотечные программы с использованием материнского капитала

Данной банковской организацией предлагается две основных ипотечных программы:

  • «Приобретение готового жилья».
  • «Приобретение строящегося жилья».

Разница в данных программах очевидна. Если в первом случае займ выдается на уже существующий объект недвижимости, то во втором случае, данного объекта недвижимости пока не существует. Установлен срок его готовности и стадия строительства на сегодняшний день, однако, фактически жилого помещения нет.

Во втором случае для покупателя жилья существует риск того, что строительство объекта может быть заморожено, иными словами, приостановлено. В случае если на него оформлен ипотечный кредит, обязательные ежемесячные платежи вносить будет необходимо в любом случае с момента подписания кредитного договора. И в случае возникновения неожиданных ситуаций с застройщиком, банк не освободит должника от обязательств.

Отличием также служит то, что в первом случае в залог банком берется то помещение, которое приобретается, во втором случае, любое уже имеющееся жилое помещение.

В любом случае выбрав любую ипотечную программу, заемщик должен определить для себя ряд параметров, на которых выплата кредита будет возможна. Заявленный ипотечный кредит будет одобрен банковской организацией только в случае соблюдения данных параметров. Каковы же они?

Основные параметры

Основными параметрами для оформления ипотечного кредита, как и для любого другого будут следующие:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • минимальный вносимый платеж;

В совокупности все эти факторы будут влиять на решение банка о выдаче кредита:

  1. Процентная ставка устанавливается кредитором и зависит от нескольких факторов. К таким факторам, к примеру, будет относиться кредитная история потенциального заемщика. Чем меньше, будет ставка по кредиту, тем меньшую сумму заемщику придется вернуть в банк. В данном вопросе важен каждый процент.
  2. Срок кредитования. Как правило, он устанавливается на основании пожеланий клиента, однако может быть скорректирован кредитным специалистом, для того, чтобы ежемесячная сумма платежа была реальной для заемщика. К примеру, чем меньше срок кредита, тем больше ежемесячный платеж, а в данном случае учитывается доход заемщика в месяц. Будет ли возможной выплата суммы, установленной по договору. Также никто не отменял возможности досрочного погашения ипотечного кредита через установленный банком период времени.
  3. Минимальный вносимый платеж. В данном пункте речь как раз идет о сертификате на материнский капитал. Данным сертификат может обеспечить возможность заемщика внести необходимый минимальный платеж. К сертификату могут быть добавлены личные средства гражданина, чем это поможет? Чем больше сумма первого вносимого платежа, тем меньше сумма потенциального займа, соответственно можно уменьшить срок выплаты и меньшие затраты понести при приобретении жилого помещения.

Пакет документов

Итак, какие же документы необходимо предоставить потенциальному заемщику, чтобы его заявка была рассмотрена. Если речь идет об использовании материнского капитала, то помимо основного пакета документов на ипотечный кредит, необходимо предоставить также специфические документы.

Что относится к стандартному пакету документов?

  • заявление, заполненное по форме банка (в случае, если имеется созаемщик, его заявление также необходимо);
  • копия документа, удостоверяющего личность (только паспорт);
  • документы, подтверждающие доход потенциального заемщика;
  • документы, которые касаются желаемого недвижимого объекта;

К документам, предоставляемым при заявке с использованием материнского капитала, добавятся также:

  • Сертификат на материнский капитал (установленного государственного образца).
  • Документ, подтверждающий остаток средств по данному сертификату (выдается территориальным отделением Пенсионного фонда по месту жительства).

Если все необходимые документы собраны, необходимо ознакомиться с условиями ипотечного кредитования с использованием материнского сертификата.

Условия

Под условиями кредитования в данном случае необходимо понимать, что:

  • ипотечный займ выдается только в валюте Российской Федерации (рубли);
  • первоначальный взнос должен быть не менее 20 процентов от необходимой суммы;
  • минимальная процентная ставка по кредиту – 14%;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • обязательное обеспечение кредитного обязательства – залог;
  • отсутствуют дополнительные комиссии (при использовании материнского капитала);
  • специальные условия для заемщиков, являющихся участника зарплатного проекта.

Как рассчитать ипотеку

Лучше всего рассчитывать данный вид кредитования, как и любой другой, непосредственно при консультации в отделении банка, поскольку существует много нюансов в данном расчете. Однако, возможно, уже дома сделать приблизительный расчет, чтобы понимать о каких суммах будет идти речь.

Итак, если известно, что:

Сумма займа составляет 500 000 рублей

Процентная ставка – 13%

Срок ипотечного кредита – 60 месяцев

Платежи – аннуитетные

Сумма досрочного погашения – 450 000 рублей

Дата первого платежа – 01.06.2014

Дата досрочного погашения (путем перечисления материнского капитала) – 01.06.2015

Сумма основного долга на дату досрочного погашения – 487 000 рублей

Для начала необходимо определить оставшуюся сумму займа

Общая сумма – сумма досрочного погашения, 487 000 – 450 000 = 37 000 рублей

Оставшаяся сумма будет поделена на 4 оставшихся года (или 48 месяцев) с учетом процентной ставки.

Таким образом,

37 000 рублей * 13% * 4 (года) = 19 240 (сумма процентов (переплаты) за 4 года)

Сумма процентов + сумма основного долга = общая сумма кредита

19 240 + 37 000 = 56 240 рублей

Общая сумма кредита / количество месяцев = ежемесячный платеж

56 240/ 48 = 1 171.67 рублей (сумма ежемесячного платежа после досрочного погашения части суммы)

Быстрее всего рассчитать данную сумму можно с использованием ипотечного калькулятора. Для этого нужно в сети «интернет» зайти на официальный сайт Сбербанка и заполнить все необходимые строки. Так не придется мучиться с формулами и подстановкой необходимых цифр, а также производить длительные математические расчеты.

Оформление: пошаговая инструкция

Итак, если потенциальный заемщик решился на приобретение жилой недвижимости с помощью ипотечного кредитования на основе материнского капитала, какой ряд действий необходимо совершить?

  1. Необходимо собрать все документы и предоставить их в отделение банка.
  2. Получить от банка положительное решение по запросу на ипотечный кредит.
  3. Выбрать жилое помещение, которое планируется приобрести.
  4. Представить в отделение банка все документы на помещение.
  5. Подписать все необходимые кредитные документы.
  6. Зарегистрировать в установленном порядке свое право на жилое помещение.
  7. Получить сумму по ипотечному кредиту.

Преимущества

Каковы же преимущества получения ипотеки с использованием материнского капитала перед обычным ипотечным кредитом?

  • первым преимуществом будет процентная ставка, которая существенно снижена для предъявителей сертификата;
  • второй момент, при оформлении данного вида кредита отсутствуют комиссии;
  • третий момент, дополнительные льготные условия для молодых семей;
  • в-четвертых, специальные условия для участников зарплатных проектов, а также для сотрудников банка;
  • в-пятых, возможность привлечь созаемщиков с целью увеличения суммы предполагаемого кредита.

Особенности

Само по себе приобретение жилой недвижимости с использованием, так называемых ипотечных денег, является специфическим. Поскольку, в случае приобретения той же недвижимости за счет собственных средств покупателя, расчет между продавцом и покупателем происходит до подписания договора купли-продажи помещения.

То есть, отчуждая свою недвижимость, продавец уже имеет на руках всю сумму денег и фактически ничем не рискует. Однако, риску в данном случае подвергается покупатель, поскольку продавец может приостановить сделку.

В случае же приобретения недвижимости с помощью ипотечного кредитования, банк перечисляет деньги только после регистрации права собственности, то есть переход данного права осуществляется до того, как продавец получает деньги.

Если говорить об использовании материнского капитала, в данном случае, первоначальный взнос банку передается не наличными денежными средствами, а в виде документа, установленного образца. То есть происходит своего рода безналичный расчет между потенциальным заемщиком и банковской организацией.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий