Получение выгодных условий для покупки квартиры в ипотеку

В Древнем Риме, как и в любом развитом государстве, существовали кредиторы. Простые селяне брали денег, чтобы купить семена или новый инвентарь, а в обеспечение оплаты выставляли свою землю. О том, что эта земля выставлена, свидетельствовала табличка, поставленная на участке. Надпись на ней гласила «Ипотека». Ипотека — это не только покупка квартиры в залог имущества.

Можно купить и другое недвижимое либо движимое имущество, заставив квартиру, дачу, автомобиль в качестве обеспечения своей платёжеспособности. Чаще всего ипотеку соединяют как раз с покупкой квартиры, при этом выставив обеспечением как покупаемую квартиру, так и уже имеющееся жилье. Здесь мы будем рассматривать ипотечные кредиты на приобретение жилья. Прежде всего.

Ремонт

Что нужно знать про ипотеку?

Если нужно новое жилье, но на него нет необходимой сумы, можно обратиться в банк и получить кредит. Что позволит купить желанные квадратные метры намного быстрее, чем собирая нужную сумму. Для обеспечения своей платёжеспособности можно выставить покупаемое жилье либо уже имеющуюся квартиру. Ипотека – это предоставление процентного займа с материальным обеспечением.

Ипотека предполагает ряд условий:

  1. Наличие начального капитала от 10% стоимости приобретаемого жилья.
  2. Наличия стабильно легального дохода у просителя.
  3. Залог.

При оформлении ипотеки придётся собирать пакет документов, который можно разделить на группы:

  • финансовые и личные документы заёмщика;
  • материалы по покупаемой недвижимости;
  • документы на поручителей и созаёмщиков.

Следующий вопрос:

Как получить выгодный кредит?

Оформляя ссуду нужно проанализировать все возможные риски, желательно учесть подводные течения и правильно рассчитать свои финансовые возможности. Самыми выгодными, по общему признанию считаются краткосрочные кредиты. Процентные ставки по ним обычно самые низкие, да и количество лет, которые будут они платиться меньше.

Для получения выгодного кредита необходимо несколько факторов, лучше, если все они вместе, но и большинство из них тоже хорошо. Итак, на получение выгодной ссуды могут рассчитывать:

  • Заявители имеющий официальный, стабильный и желательно высокий доход. Размер кредита будет во многом зависеть от этого показателя.
  • Те, кто скопил определённый капитал, который вносится как первоначальный взнос, он обычно составляет от 10 до 14%. Но чем больше этот взнос, тем выгоднее будут условия кредита.
  • Просители ссуды, предполагающие короткие сроки выплаты.
  • Заявители покупающие, ту жилплощадь, в строительстве которой данный банк принимает участие.
  • Выгодными будут и кредиты по разным социальным проектам.

Прежде чем обращаться к кредитному комитету банка, необходимо собрать документы, подтверждающие наличие одного либо нескольких из этих факторов, что даст возможность получить более быстрое решение о выделении ссуды и в дальнейшем сам кредит на более выгодных условиях.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Возможно, ли оформить ипотеку без первоначального взноса? Этим вопросом задаются многие семьи, не имеющие жилья, но любой ипотечный кредит сегодня предполагает первоначальный взнос.

В этом случае есть несколько выходов из ситуации:

  • Первый — это оформление двойного кредита, когда первый, обычно потребительский, берётся для того, чтобы внести его как первоначальный взнос по ипотеке. А второй – это уже сама ипотека.
  • Второй – это получение ипотеки по социальным программам с участием материнского капитала либо ссуды предприятия, на котором работает заёмщик.
  • Третий – продать жилье либо другое ценное имущество и получить желаемые деньги на первый взнос. В некоторых случаях можно заставить своё небольшое имеющееся жилье в качестве первого взноса. Только следует помнить, что банки более 80% стоимости не дают. А это уже как бы плохо.

Хотя такие варианты вполне возможны, но в любом случае решение о выделении ссуды будет принимать банк и ему решать сможет ли проситель справиться с обязательствами, которые хочет взять.

Аннуитетные и дифференцированные платежи

Получая кредит, стоим задуматься и о том, в какой форме его потом отдавать. Сегодня существует два вида погашения ссуды — аннуитетные платежи и дифференцированные:

  • Если вся сумма кредита, проценты и другие выплаты по кредиту суммируются за весь период и потом выплачиваются равными частями на протяжении всего периода – то такая система называется аннуитетной. Получается, что вначале должник платит в основном проценты, доля тела кредита невелика и только потом это соотношение увеличивается в сторону основного кредита и всё меньше процентов.
  • Дифференцированная система предполагает, выплату основной части одинаковыми долями, а проценты от оставшейся суммы. Здесь самые большие платежи придутся на первое время, примерно на 1/4 от срока кредита, а затем будут всё время уменьшаться.

Многие считают эту схему более выгодной для должника, так как процентов в итоге придётся платить меньше. Однако, если внимательно сосчитать, то можно увидеть, что значительная экономия предполагается при долгосрочных кредитах, а краткосрочные — большой выгоды не приносят. И здесь возникает парадокс, долгосрочные ссуды и берут потому, что платить много не получается.

Выбирая схему выплат, стоит помнить, что максимальная сумма кредита высчитывается банком из двух факторов: при погашении долга должник не должен платить более 50% от доходов и второе — первоначальный взнос. Чем больше ежемесячные выплаты, тем меньшую сумму может предоставить банк.

Какой банк выбрать для ипотеки

Одним из самых важных моментов при покупке квартиры по ипотеке нужно считать выбор банка.

Сегодня среди 10 лидеров ипотечного рынка — 5 банки с участием государственного капитала за первое полугодие 2015 года они выдали 88% всех ипотечных кредитов. Первые места занимают Сбербанк и ВТБ24 среди лидеров Дельта Кредит, Банк Москвы и Россельхозбанк. А в десятку вошли Газпромбан, Банк Санкт-Петербург, Жилфинанс, Возрождение и Абсолют Банк.

Обозреватели отмечают, что практически все банки снизили количество выданных кредитов, и объясняют это экономическим кризисом в российской и мировой экономике. Увеличение сегмента банков с государственным участием капитала и уменьшение коммерческих объясняют тем, что платёжеспособность заёмщиков падает и банки, страхуясь, чаще отказывают в выдаче ссуды. Тогда как госбанки, поддерживая государственные программы, идут на риск.

Разные банки: плюсы и минусы

Выбирая, банк необходимо очень внимательно изучить их кредитные предложения. Хорошо сходить на консультацию в несколько учреждений и сравнить кредитные предложения разных банков.

В любом случае выбор будет обоюдным — не только заёмщик обращается в банк, но и банк может отказать просителю. Здесь нужно взвесить все возможные преимущества и сравнить выгоды от нескольких вариантов. И только потом выбирать.

Обратите внимания во многих банках, рассмотрение документов на кредитной комиссии платное. Подавая документы надо бы иметь хоть некоторую уверенность в положительном результате.

О плюсах: большие банки более стабильны, а это значит, они могут для привлечения клиентов сделать больше скидок. Разработать больше кредитных программ, сделать их гибкими, что в конечном счёте выгодно не только банку, но и просителю.

Меньшие банки вынуждены страховаться от возможных рисков невозврата. Их проценты могут быть ниже, но условия получения ссуды значительно жёстче, строк кредитования короче.

Выгодно ли купить квартиру в ипотеку?

Если разбирать все хорошо и плохо займёт много места, да и хорошо у каждого своё, впрочем, как и плохо. Но вот только основные выгоды и недочёты:

  • Купив квартиру по ипотеке, сразу же становишься её хозяином. В ней можно прописаться, прописать семью, сдать её в аренду, сделать ремонт. Это хорошо и не надо ждать долгие годы, пока удастся скопить нужную сумму, чтобы жить в собственном жилье, имея хорошие бытовые условия. Факт улучшения жилищных условий налицо.
  • С другой стороны, приходится переплачивать и иногда сумма процентов и разных обязательных платежей, например, обязательное страхование рисков, страхование от утраты трудоспособности, доходит до 100% стоимости квартиры. И это много.

Здесь каждый решает сам за себя.

Совет

Прежде чем обращаться в банк, очень скрупулёзно просчитайте свои финансовые возможности, от верности этих расчётов будет зависеть благополучие всей вашей семьи в ближайшие несколько лет.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить