Условия и порядок оформления ипотеки на строительство частного дома

Если у вас возникла необходимость построить новый дом для своей семьи, то можно действовать по-разному:

  • Самый простой вариант будет иметь место в том случае, если в наличии уже имеются достаточные финансовые средства для такого строительства. В этом случае можно сразу заняться постройкой нового дома. Однако такая ситуация возникает не так уж и часто.
  • Другой вариант — это когда у вас ещё нет достаточного количества денег, но вы начинаете их откладывать. Через некоторый промежуток времени (скорее всего, через много лет) вы получаете в своё распоряжение требуемую сумму. И тогда уже ничто не помешает заняться постройкой собственного дома.
  • Можно строить постепенно, по мере поступления денег. Накопив некоторую сумму — потратить её на строительство, затем, с течением времени, ещё скопить деньги — и сделать для постройки дома ещё что-то. Конечно, если строить таким образом, то могут пройти долгие годы, пока новый дом будет построен.
  • Можно получить кредит или каким-либо другим образом одолжить нужную сумму денег. При этом необходимо точно рассчитать, сможете ли вы выплатить такой заём или возвратить долг. Также не нужно забывать, что, если вы его взяли, потребуется дополнительно заплатить проценты и выплаты должны происходить на постоянной основе точно в положенные сроки в течение многих лет.

Из перечисленных вариантов наиболее удобным, в большинстве случаев, будет получение кредита, конечно, если у вас для этого имеются соответствующие финансовые возможности.

Чертежи дома

Разновидности кредитования

Для строительства дома можно использовать различные виды займов:

  • Можно взять для этого целевой кредит. Он предоставляется при том условии, что будет израсходован на конкретные, перечисленные в договоре цели. Если вы полагаете, что, получив деньги, можно будет тайком от банка использовать их на какие-то другие цели, то это на самом деле не так. Банк будет контролировать то, как вы расходуете финансовые средства. Более того, наиболее удобным для финансового учреждения способом использования этих денег будет прямое перечисление нужных сумм с вашего банковского счёта на соответствующий счёт фирмы, которая вам продаёт строительные материалы или проводит для вас строительные работы.
  • Другой возможный способ кредитования — это потребительский заём. Заключить такой договор достаточно просто и ваши затраты контролироваться никем не будут, но на этом преимущества такого способа кредитования заканчиваются. Суммы здесь будут намного меньше, чем при других вариантах кредитования, проценты выше, а срок его возвращения будет короче.
  • И, наконец, ипотека. Особенность такого кредитования обычно состоит в том, что залогом здесь будет участок земли, на котором будет происходить строительство дома. Обычно условия таких кредитов гораздо мягче, чем при других вариантах. Нужно также помнить о том, что для того, чтобы получить такой заём, нужно соответствовать тем условиям, которые для этого выдвигает банк.

Если сравнить условия предоставления различных видов кредитов, то можно заметить следующее:

  • Самым дешёвым из перечисленных видов является целевой заём на строительство дома. Ставки по нему самые низкие. Обычно они находятся в промежутке от 6 до 9 процентов. Однако оформление данного вида кредита является самым сложным, требования к заёмщикам здесь наиболее высоки.
  • На втором месте находятся ипотечные кредиты. Ставки по ним находятся в промежутке от 9 до 14 процентов. При заключении договора необходимо предоставить соответствующий залог в виде участка земли. Проблема может возникнуть тогда, когда стоимость такого участка не может обеспечить получение нужной суммы посредством ипотеки. В этом случае могут помочь различные дополнительные меры. Для улучшения своих шансов в залог можно предложить, например, уже имеющееся у заёмщика жильё. Также возможно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей. Срок такого кредита может составлять от 20 до 30 лет. Различные банки предлагают кредиты в сумме от 300 тысяч до 50 миллионов рублей.
  • Для того, чтобы получить потребительский кредит, особых усилий прилагать не придётся. Однако, его сумма обычно не превышает трёх миллионов рублей, проценты, которые будет необходимо заплатить обычно составляют 15% или больше, срок таких кредитов невелик, он составляет всего несколько лет. В итоге можно сказать, что этот кредит дорог и недостаточно большой, чтобы полностью финансировать строительство нового дома. Однако, в тех случаях, когда кредитная история заёмщика недостаточно хороша для получения кредита на выгодных условиях, такой способ кредитования может, в какой-то мере, помочь застройщику.

Условия и порядок оформления

Прежде всего, нужно определиться с двумя основными пунктами:

  • Банку нужно предложить такой залог, стоимость которого покрывает необходимые затраты и риски. Что это может быть? Прежде всего, речь идёт о стоимости самого участка. Однако, часто его одного недостаточно для залога. Нужно учесть, что стоимость предоставляемого залога должна перекрывать не только основную сумму кредита, но и проценты, а также затраты (в случае реализации залога) на переход права собственности при неуплате кредита. Что же можно предложить ещё? Обычно речь может идти об имеющемся жилье или другой аналогичной собственности. Также может помочь, если вы найдёте одного или нескольких поручителей. Важной особенностью выдачи ипотечного кредита на частный дом является сложность его продажи в том случае, если строительство дома прервано и заброшено. Кроме того, надо учесть, что определить реальную цену при такой продаже непросто в связи с разнообразием факторов, которые на неё влияют.
  • Второй важный момент состоит в том, что строительство должно быть подготовлено. Это включает в себя не только наличие прав на земельный участок, но и разрешение на строительство дома. Также должны быть решены все необходимые вопросы, которые связаны с подключением коммуникаций. Разумеется, должен быть проект, который уже утверждён. В том случае, если уже был проложен фундамент, нужно зарегистрировать это как незаконченное строительство в БТИ. Если всё вышеперечисленное подготовлено, то с получением ипотеки проблемы возникнуть не должны.
При получении кредита нужно учитывать, что некоторые банки не выдают ипотечных кредитов в определённых случаях. Речь здесь может идти о студентах, пенсионерах или тех, кто не является гражданином России. Условия кредитования могут быть различными.

Однако, наиболее выгодные варианты могут быть предложены банком в той ситуации, когда финансирование осуществляется по мере завершения определённых этапов строительства.

Итак, у вас хорошая кредитная история и вы учли то, о чём говорилось выше. Теперь нужно подготовить соответствующий пакет документов для обращения за кредитом. Он включает в себя следующие документы:

  • Разумеется, требуется такой документ, который может удостоверить личность заёмщика. Обычно в таком случае речь идёт о паспорте.
  • Разумеется, должно быть подготовлено заявление с просьбой о выдаче ипотечного кредита.
  • При обращении в банк необходимо подтвердить, что вы имеете достаточные финансовые возможности для выплат по кредиту. Для этого достаточно предъявить справку, в которой отражены ваши доходы в течение последних шести месяцев.
  • Нужно заметить, что уровень доходов недостаточно надёжно характеризует имеющиеся у вас финансовые возможности. Связано это с тем, что такие доходы могут быть получены на временной работе. Выписка из трудовой книжки может подтвердить, что у вас есть постоянная работа, где вы уже работаете некоторое время. Однако не во всех банках эти данные могут потребоваться.
  • Нужно предоставить документы, подтверждающие ваши права на ту недвижимость, которую вы предоставляете в качестве залога.
  • Документы на земельный участок, где вы будете строить дом.
  • Предварительно полученное вами разрешение на строительство.

Подав эти документы, нужно ожидать решения о том, будет ли вам выдан кредит. В случае, если будет принято положительное решение, нужно будет определиться с тем, на какой именно срок вы предполагаете его получить.

Недостатки и преимущества

  • В некоторых случаях есть возможность выбирать между получением ипотеки на строительство частного дома и займом на покупку уже построенного дома. Покупка готового дома обычно требует больше финансовых средств, чем строительство собственного дома. Эта разница будет ещё больше в том случае, если правильно выбрать строительную компанию и если строительство происходит на уже имеющемся у вас участке.
  • Обычно ипотечный кредит выдаётся на таких условиях:
    • Сумма до 50 миллионов рублей.
    • Срок от 20 до 30 лет.
    • Начальный взнос может составить от 15 процентов.
  • Возникает вопрос о том, насколько такие условия удобны. Десятки лет — это огромный промежуток времени. Заёмщик может потерять работу, а расценки на строительные работы могут за это время увеличиться. Также нужно помнить и о том, что за эти годы оплата процентов составит довольно значительную сумму.
  • Весьма вероятно, что после того, как дом будет построен, его нужно будет оформить в качестве залога по ипотечному займу. Если это будет сделано, то условия дальнейшей выплаты могут существенно смягчиться.

Нюансы и особенности

  • Когда вы определяетесь с тем, какую недвижимость предложить банку в залог, нужно учитывать, что на ней не должно быть обременений. (То есть она не должна быть уже предметом залога до этого.)
  • При частичном завершении строительства в некоторых случаях дом может быть принят банком как залог, но окончательное решение об этом принимает только банк.
  • Если кредит будет брать семейная пара, то оба супруга будут в этом случае созаёмщиками. Это повысит уровень дохода тех, кто будет выплачивать кредит. В конечном итоге это повысит шансы на получение ипотеки.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий