Кредитные программы для получения ипотеки без первоначального взноса

В последние годы стало особенно популярным решать свой жилищный вопрос с помощью ипотечного кредитования. Когда банк выдаёт деньги под обременение уже имеющейся или приобретаемой недвижимости. Это достаточно большой риск для финансового учреждения. В случае если заёмщик не сможет вовремя погасить долг, для возмещения убытков придётся продавать предмет залога, что является долгим и нелёгким процессом.

Поэтому банк старается тщательно проверять платёжеспособность своих клиентов. Одним из доказательств является наличие так называемого первоначального взноса, то есть части стоимости жилья, которую заёмщик готов оплатить сам. Значит, он способен зарабатывать и копить деньги и сможет вовремя вернуть долг. Некоторые финансовые организации готовы пойти на риск и предлагают клиентам взять ипотеку без первоначального взноса.

Взять ипотеку без первоначального взноса

Что это

Ипотечный кредит с нулевым первым взносом – возможность покупки недвижимости даже при полном отсутствии сбережений. То есть жильё приобретается без участия личных средств заёмщика только за счёт банка. Также есть возможность привлечь средства материнского капитала, жилищный сертификат военнослужащих или государственную субсидию молодой семьи.

Для чего нужна

Такой банковский продукт поможет тем, чей уровень доходов позволяет вносить платежи по кредиту, и кто не хочет слишком долго откладывать деньги на первоначальный взнос. Решить свой жилищный вопрос таким образом смогут, например, молодожёны, у которых ещё нет собственных финансовых накоплений. То есть ипотека без первоначального взноса поможет заёмщику получить кредит быстрее, а банку привлечь больше клиентов.

В чём особенности

Исключив из списка условий первоначальный взнос, кредитная организация старается обезопасить себя от финансовых потерь с помощью других требований:

  • Ограничение размера кредита.
  • Страхование жизни, здоровья, ответственности клиента, предмета залога.
  • Более высокий уровень подтверждённых доходов.
  • Повышенная процентная ставка по кредиту.
  • Привлечение поручителей.
  • Дополнительное обеспечение займа (залог уже имеющейся недвижимости, ценных бумаг и т. д.).

Виды кредитных программ без первоначального взноса

Рассматривая различные варианты ипотеки с нулевым первым взносом, легко заметить, что банк не отказывается от внесения личных средств заёмщика на этапе покупки жилья, а старается заменить их другими вариантами:

  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости.
  • Предметом обременения является жильё, которое уже принадлежит заёмщику. В этом случае можно рассчитывать на сумму, не превышающую 90% оценочной стоимости залога (таким образом, банк страхует свои риски в случае, если цены на недвижимость значительно понизятся). К тому же будет учтён уровень подтверждённых доходов гражданина, желающего получить кредит. Что, в свою очередь, также может повлиять на размер займа.
  • Можно взять два кредита: на первоначальный взнос, под залог имеющегося недвижимого имущества, и обычную ипотеку, с обременением нового жилья. Иногда даже предоставляется возможность начать погашение основного долга по ипотеке после выплаты займа на первый взнос. В этом случае сумма ипотечного кредита ограничивается платёжеспособностью заёмщика и предложениями банка.
  • Обычный потребительский кредит – это самый лёгкий способ получения денег на первоначальный взнос. И вместе с тем наличие финансового обременения может плохо повлиять на решение банка. И уменьшает шансы на получение ипотеки. К тому же проценты по займу такого вида гораздо выше.
  • Материнский капитал и ипотека. Финансовые организации предлагают кредитные программы, в которых средства материнского капитала используются для первоначального взноса. В этом случае не нужно ждать, когда ребёнку исполнится три года. Сразу же после получения сертификата его можно использовать. Согласно законодательству материнский капитал можно направить на оплату основного долга и процентов по ипотеке, если все его средства не были полностью направлены на первый взнос (Федеральный закон № 256-ФЗ). В 2015 году его размер составляет 453026 рублей.
  • Оплата первоначального взноса Государственным жилищным сертификатом. Это не что иное, как субсидия на приобретение жилья, которая выплачивается из федерального бюджета. Её могут получить военнослужащие и различные категории вынужденных переселенцев, а также пострадавшие после аварии на ПО «Маяк» и Чернобыльской АЭС.
  • Средства, выделенные государством на улучшение жилищных условий для молодой семьи также могут быть направлены на первоначальный взнос.

Право на получение льготы имеют семьи (в том числе неполные), соответствующие следующим условиям:

  • Обоим супругам не более 35 лет.
  • Уровень доходов достаточный для выплат по кредиту.
  • Семья считается нуждающейся в улучшении жилищных условий по законам РФ.

Величина этой социальной выплаты достигает 35% от средней стоимости жилого помещения, размер которого зависит от состава семьи:

  • 42 кв. метра для двух человек.
  • 18 кв. метров на каждого члена семьи, в составе которой три человека и более.

Их плюсы и минусы

Каждый вариант ипотечной программы без первоначального взноса имеет свои нюансы. В таблице приведены основные параметры, учитывая которые можно легко выбрать подходящий вид кредита:

Виды кредитных программ Плюсы Минусы
Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Не нужно копить деньги на первоначальный взнос. ·         Ставка может быть выше, чем по обычной ипотеке.·         Обременение на недвижимость лишает владельца права совершать сделки с ней.·         Размер кредита ограничен стоимостью залога.
Потребительский кредит для покрытия первоначального взноса. Деньги на первый взнос выделит банк. ·         Придётся выплачивать сразу два кредита: потребительский и ипотеку.·         Банк может отказать в ипотеке заёмщику, имеющему потребительский кредит, так как это уменьшает его платёжеспособность. То есть, чтобы взять жилищный кредит на таких условиях, нужно обладать достаточно большим уровнем доходов.
Ипотека с участием материнского капитала. ·         Не нужно ждать трёхлетнего возраста ребёнка, чтобы использовать материнский капитал.·         Часть стоимости приобретаемой квартиры будет погашена за счёт средств федерального бюджета. ·         Доступна ограниченному кругу лиц.·         Период действия ограничен законодательством РФ.
Государственный жилищный сертификат. ·         Часть средств, необходимых для покупки жилья, безвозмездно предоставляет государство.·         Не требуется иметь собственные денежные средства для первоначального взноса. ·         Срок использования сертификата ограничен.·         Право на льготы имеют далеко не все граждане РФ.
Программа «Молодая семья» До 35% стоимости приобретаемого жилья можно оплатить за счёт субсидии. ·         Ограничение возраста участников.·         В некоторых регионах получение такой льготы затягивается на годы.·         Требуется достаточно большой пакет документов.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Клиентам предлагается несколько кредитных продуктов без первоначального взноса:

Виды кредитных программ Первоначальный взнос Ставка кредита в рублях Максимальный размер займа Срок
Приобретение готового жилья. От 15%. Можно использовать Материнский капитал. От 13,5%. Ограничен только платёжеспособностью клиента. До 30 лет.
Приобретение строящегося жилья. От 20%. Разрешено вносить средствами Материнского капитала. От 13,5%. Неограничен, при условии достаточно высоких доходов заёмщика. До 30 лет.
Перекредитование жилищных займов. Не нужен. От 14,25%. ·         Ограничен размером оставшегося долга в другом банке.·         Не более 80% стоимости залога.·         Не более 80% оценочной стоимости жилья, на которое предоставлен рефинансируемый займ. До 30 лет.
Военная ипотека (приобретение готового и строящегося жилья). Без первоначального взноса. 12,5%. До 1,9 млн руб. Ограничен возрастом заёмщика (кредит нужно вернуть до достижения им 45 лет).
Нецелевой кредит под залог недвижимости. Не требуется. От 15,5%. 10 млн руб. До 20 лет.

Таким образом, выбирая кредитную программу для покупки жилья в первую очередь стоит помнить, что любая финансовая организация работает для получения прибыли. Поэтому важнее всего учитывать реальные финансовые возможности семейного бюджета, поскольку даже небольшая разница в процентных ставках в будущем может обернуться огромной переплатой.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий